Was ist eine Telematikversicherung? So funktionieren Telematik-Tarife mit Blackbox

Versicherungen mit Telematik, häufig unter „Telematik-Tarifen“ oder „Blackbox“-Versicherungen bekannt, sind eine Art von Fahrzeugversicherung, bei der das Fahrerverhalten durch ein im Fahrzeug installiertes Gerät aufgezeichnet wird. Dieses Gerät oder die „Blackbox“ überwacht Faktoren wie die Fahrgeschwindigkeit, Tageszeit und Standort und liefert ein detailliertes Bild der Fahrgewohnheiten einer Person.

Durch die Analyse dieser Daten können die Versicherer die Einhaltung der Verkehrssicherheitsvorschriften sowie die Fahrpraktiken einer Flotte bewerten und ein individuelleres Vertragsangebot machen.

Wie funktioniert eine Telematikversicherung?

Wenn ein Telematik-Tarif für einen Fuhrpark abgeschlossen wird, baut der Versicherer in jedes Fahrzeug eine Blackbox ein. Dieses Gerät sammelt daraufhin Daten zu verschiedenen Aspekten der Fahrzeugnutzung: z. B. zu den Zeiten und Orten, an denen Mitarbeitende fahren, den durchschnittlichen Kilometerstände sowie zum Brems-, Beschleunigungs- und Kurvenverhalten.

Welche Daten im Einzelnen erfasst werden, kann je Versicherer variieren. In der Regel werden die Informationen allerdings für eine Fahrbewertung verwendet, die sich wiederum auf die Kosten des Telematik-Tarifs auswirkt. Außerdem kann die GPS-Technologie von Telematikgeräten bei der Wiederbeschaffung von Fahrzeugen im Falle eines Diebstahls helfen, die Effizienz von Flottenrouten und wertvolle Informationen im Falle eines Unfalls liefern.

Verschiedene Arten von Telematikversicherung

Es gibt verschiedene Arten von Telematikversicherungen für Fahrzeugflotten, die jeweils eine Blackbox, ein OBD-Stecker (On-Board-Diagnose) oder eine Smartphone-App zur Datenerfassung während des Betriebs beinhalten. Im Allgemeinen unterscheiden sich der Gerätetyp und die gespeicherten Daten je nach Versicherungsanbieter.

• Blackbox-Tarif: Dies ist die häufigste Form der Telematikversicherung. Ein Blackbox-Gerät, das in jedem Fahrzeug installiert ist, verfolgt das Fahrverhalten und erstellt daraus vorläufige Bewertungen. Je sicherer die Mitarbeitenden fahren, desto höher die Punktzahl, was zu niedrigeren Prämien führt.

• Mobile Telematikversicherung: Bei einer mobilen Telematikversicherung wird eine App verwendet, um das Fahrverhalten über die Sensoren des Smartphones zu verfolgen. Die App überwacht vor allem Geschwindigkeit und Bremsleistung, um die individuellen Fahrgewohnheiten sowohl für Flottenmanager als auch für Versicherungsanbieter zu erfassen.

• Pay-as-you-go-Versicherung: Diese auch als „Pay-per-Mile“-Versicherung bekannten Tarife erfassen die Anzahl der gefahrenen Kilometer und nicht das spezifische Fahrverhalten. Flottenmanagerinnen und Flottenmanager zahlen für eine solche Police einen Basistarif zuzüglich einer zusätzlichen Gebühr pro Kilometer.

Was sind die Nachteile einer Telematikversicherung?

• Potenziell höhere Prämien: Bei Telematik-Tarifen hängen die Rabatte von der Gesamtfahrleistung der Flotte ab. Wenn ein Fuhrpark nicht durchgängig eine hohe Punktzahl erreicht, kann es sein, dass er sich nicht für einen Nachlass qualifiziert. Bei einer Vertragserneuerung kann es in diesem Fall sogar zu höheren Prämien wegen des schlechten oder riskanten Fahrverhaltens kommen.
  
  
• Zusätzliche Gebühren: Einige Telematik-Tarife erfordern ein fest installiertes Gerät in jedem Fahrzeug. Die Installation erfolgt zwar häufig kostenlos, allerdings können Gebühren entstehen, wenn das Gerät entfernt oder gewartet werden muss.
  
  
• Beschränkung der Kilometerleistung: Bestimmte Blackbox-Policen legen eine Obergrenze für die Anzahl der zurückgelegten Kilometer fest. Bei Überschreitung dieser Grenze könnte der Versicherungsschutz für den Fuhrpark verfallen, sodass die Fuhrparkverantwortlichen keine Ansprüche geltend machen können.
  
  
• Begrenzte Übertragbarkeit: Viele Telematikversicherungen belohnen sicheres Fahren im Laufe der Zeit, was bedeuten kann, dass man bei demselben Versicherer bleiben muss, um alle Vorteile zu nutzen. Außerdem können die Fahrdaten aus Datenschutz-Gründen nicht auf einen anderen Anbieter übertragen werden, was die Möglichkeiten seitens der Flottenverantwortlichen einschränkt.

Was sind die Vorteile einer Telematikversicherung?

• Mehr Fahrsicherheit: Viele Telematikversicherungen bieten personalisierte Rückmeldungen zu den Fahrgewohnheiten einer Flotte und helfen ihr, diese mit der Zeit zu verbessern. Wenn Mitarbeitende zum Beispiel häufig scharf abbiegen, können Managerinnen und Manager sie darauf hinweisen, ihren Fahrstil anzupassen.
  
  
• Potenzial für niedrigere Prämien: Für Flotten mit hohen Sicherheits-Scores können niedrigere Prämien als bei Standardtarifen gelten. Ebenso können Fuhrparks mit geringer Kilometerleistung mit einem Pay-as-you-go-Plan Geld sparen.
  
  
• Höherer Diebstahlschutz: Ein Telematikgerät kann dabei helfen, ein Flottenfahrzeug und seine Ladung zu orten, wenn es gestohlen wurde. Besonders wichtig ist dies, wenn die Flotte in risikoreichen Gebieten tätig ist.
  
  
• Unterstützung bei der Unfallhaftung: Im Falle eines Unfalls können die Daten eines Telematikgeräts helfen, die Schuldfrage zu klären. Dies wiederum beschleunigt die Schadensregulierung und gibt den Flottenverantwortlichen Gewissheit.

Für wen ist eine Telematikversicherung geeignet?

1. Junges oder neues Fahrpersonal: Für jüngeres und neues Fahrpersonal sind Versicherungsprämien aufgrund ihrer geringen Erfahrung oft höher. Mit einer Telematikversicherung können sie jedoch ein sicheres und verantwortungsbewusstes Fahrverhalten nachweisen, wodurch die Prämien nach und nach sinken.
   
   
2. Vorbestrafte Fahrerinnen und Fahrer: Für Flottenmitarbeitende, die bereits wegen gefährlichen Fahrens verurteilt wurden, müssen in der Regel höhere Prämien gezahlt werden. Eine Telematikversicherung kann jedoch dazu beitragen, ihr Engagement für ein sichereres Fahrverhalten nachzuweisen, wodurch die Kosten gesenkt und gleichzeitig positive Fahrgewohnheiten gefördert werden.
   
   
3. Flottenmanagerinnen und -Manager: Für kleine und große Unternehmen, die eine Fahrzeugflotte betreiben, bietet eine Telematikversicherung die Möglichkeit, das Fahrerverhalten zu überwachen und die Fahrsicherheit zu verbessern. Zusätzlich können sie die Versicherungskosten auf Basis der Bewertung von Mitarbeiterleistung und Compliance senken.

Eine mit Telematik integrierte Flottenmanagementlösung ermöglicht es Ihnen, die Fahrzeugdaten Ihrer Flotte zu überwachen und verwertbare Erkenntnisse zu gewinnen. So können Sie etwa das Fahrverhalten im Betrieb verbessern, was unter anderem den Kraftstoffverbrauch und die Produktivität optimiert.

Darüber hinaus können Sie durch die Weitergabe dieser Informationen an Ihren Flottenversicherer Ihr Engagement für Sicherheit beweisen und so die Höhe der Prämienangebote, die Sie erhalten, senken. 

Wenn Sie an diesen Vorteilen für Ihren Fuhrpark interessiert sind, dann sollten Sie uns noch heute kontaktieren.