El seguro de flota agrupa dos o más vehículos de empresa bajo una sola póliza, y en eso se parecen todas las ofertas del mercado. Lo que realmente cambia el precio de tu prima es el riesgo real que tu flota representa, y ese riesgo lo puedes demostrar con datos, no solo con el historial de siniestros.
En esta guía te explicamos qué cubre un seguro de flota, cómo se calcula el precio y, sobre todo, cómo un software de gestión de flotas puede ayudarte a reducir dicha prima utilizando evidencia real procedente de tus operaciones.
Cómo reducir el precio de tu seguro con datos de flota
Las aseguradoras calculan tu prima con la información que tienen: el tamaño de la flota, el tipo de vehículo, la edad media de los conductores y el historial de siniestros. Cuanta menos información aportes, más conservadora será su estimación del riesgo, y probablemente más alta la prima (el precio) que te ofrezcan.
La forma de bajar ese precio es proporcionarle a tu aseguradora más y mejores datos, o dicho de otro modo, cuanto mejor demuestres que tu flota es segura, menos pagarás.
A continuación, te ofrecemos tres consejos que te ayudarán a que se den las condiciones necesarias para que consigas un mejor precio:
- Demuestra el comportamiento real de tus conductores. Un sistema de asistencia en cabina y el seguimiento del comportamiento al volante generan datos objetivos sobre frenadas bruscas, excesos de velocidad y kilometraje, que puedes compartir con tu aseguradora como evidencia de que operas una flota segura.
- Aprovecha los datos del tacógrafo digital y de los dispositivos telemáticos. Refuerzan el historial de la flota con información que un parte de siniestro no recoge por sí solo.
- Infórmate sobre los seguros basados en el uso (UBI). Cada vez más aseguradoras ofrecen pólizas cuyo precio depende del comportamiento al volante que registra un dispositivo telemático, y no de una tarifa fija por perfil de flota. Te contamos cómo funcionan y qué ventajas tienen en nuestra guía sobre seguros basados en el uso (UBI).
¿Qué necesitas según el tipo de flota que gestionas?
- Tamaño de la flota: Cuantos menos vehículos tengas, más pesa cada siniestro en tu historial. A medida que la flota crece, ganan importancia los datos que puedas aportar sobre el comportamiento al volante y el mantenimiento, porque te dan más argumentos para negociar las condiciones.
- Tipo de vehículo: Coches, furgonetas y camiones tienen perfiles de riesgo distintos, y también distintos requisitos de cobertura (carga transportada, peso, uso profesional intensivo).
- Uso principal: Reparto urbano, larga distancia o uso mixto no exponen tu flota al mismo riesgo ni necesitan la misma cobertura; el kilometraje y las zonas de operación son factores que tu aseguradora tendrá en cuenta.
¿Qué es el seguro de flota?
El seguro de flota permite asegurar dos o más vehículos de tu empresa bajo una única póliza. Si dispones de múltiples furgonetas u otros vehículos corporativos, el seguro de flota consolida la cobertura en una sola póliza, evitando la necesidad de asegurar cada vehículo por separado.
Con una única póliza de seguro de flota, todos los vehículos comparten la misma fecha de renovación y nivel de cobertura. Esto simplifica la gestión de la flota al eliminar la necesidad de controlar múltiples fechas de renovación o diferentes tipos de cobertura.
Además, el seguro de flota puede generar un ahorro significativo, ya que las pólizas individuales para cada vehículo suelen ser más costosas.
¿Quién puede contratar un seguro de flota?
El seguro de flota está disponible para cualquier organización con dos o más vehículos, independientemente del tipo de negocio. Esto significa que, sin importar la actividad de tu empresa, puedes beneficiarte de un seguro de flota.
¿Qué cubre el seguro de flota?
El seguro de flota protege tus vehículos y conductores en caso de incidentes o robos. También incluye cobertura de responsabilidad civil por daños a otros vehículos si uno de tus conductores es responsable de un accidente.
¿Qué no cubre el seguro de flota?
Generalmente, el seguro de flota no cubre daños causados por desgaste, bienes no asegurados en el vehículo del conductor, fallos eléctricos o mecánicos, robos de bienes dejados a la vista en los vehículos o robos en los que las puertas quedaron sin cerrar con llave.
¿Puede cualquier persona conducir con un seguro de flota?
A diferencia de las pólizas individuales, el seguro de flota cubre a cualquier conductor con licencia. Esto significa que cualquier persona puede conducir los vehículos, siempre que tenga el permiso de la organización.
¿Cuántos vehículos se necesitan para un seguro de flota?
Para calificar para un seguro de flota, se requieren al menos dos vehículos, ya sean vehículos ligeros o pesados. El número máximo de vehículos cubiertos bajo una sola póliza de flota varía según el proveedor, con algunos permitiendo hasta 1.000 vehículos. Sin embargo, cada proveedor tiene sus propios requisitos mínimos.
¿Cómo se calcula el seguro de flota?
El costo del seguro de flota se determina en función de varios factores, incluyendo el tamaño de la flota, los tipos de vehículos, la edad promedio de los conductores, quién conduce vehículos específicos y el historial de siniestros de la flota. Si tu flota ha estado involucrada en muchos incidentes con numerosas reclamaciones pendientes, tus primas serán más altas.
¿Cuál es la edad a partir de la que un conductor deja de encarecer la póliza?
En el mercado español, las aseguradoras aplican habitualmente un recargo a los conductores menores de 26 años, y algunas exigen que sean declarados expresamente en la póliza aunque conduzcan de forma ocasional. Esta obligación de declarar circunstancias que agravan el riesgo asegurado, como la incorporación de un conductor joven, está recogida en los artículos 10 y 11 de la Ley 50/1980 de Contrato de Seguro. Los conductores más jóvenes también pueden tener una franquicia más alta aplicada mientras conducen.
¿Cuáles son los beneficios del seguro de flota?
- Ahorro de costes: Asegurar múltiples vehículos bajo una sola póliza suele ser menos costoso que asegurarlos por separado. Esto se debe a que el seguro de flota a menudo incluye descuentos por cantidad, lo que lo hace extremadamente rentable si tienes cinco o más vehículos.
- Descuentos por no reclamaciones: Tendrás derecho a descuentos si no realizas ninguna reclamación. Estos ahorros pueden distribuirse en toda la flota, ayudándote a reducir aún más los costos de la flota.
¿Cuáles son las desventajas del seguro de flota?
- Costes aumentados para conductores con alto kilometraje: Cuanto más tiempo estén tus vehículos en la carretera, mayor es el riesgo de accidentes, lo que puede aumentar tus primas.
- Impacto de historiales de conducción deficientes: Los accidentes, infracciones de tráfico y el historial de reclamaciones se consideran al calcular las primas, y tener conductores con registros negativos puede llevar a precios más altos.
- Desafíos en la gestión financiera: Factores como el número de reclamaciones, cambios en el tamaño de la flota y fluctuaciones en el kilometraje pueden hacer que tus primas varíen, dificultando la elaboración de presupuestos.
- Posible exceso más alto: Las pólizas de seguro de flota pueden venir con un exceso más alto en comparación con las pólizas individuales. Esto significa que podrías pagar más en caso de una reclamación.
¿Cómo puedo reducir los costes de mi seguro de flota?
1. Utiliza software de gestión de flotas
Implementar un software de gestión de flotas te permite monitorizar y recopilar datos sobre la seguridad de los conductores. Esta información puede compartirse con tu proveedor de seguros para demostrar que operas una flota segura, lo que puede reducir tus primas. Además, los datos del tacógrafo digital y de los dispositivos telemáticos de los vehículos también ayudan a rebajar el coste del seguro.
2. Supervisa el comportamiento del conductor
Los sistemas de asistencia en cabina y el seguimiento de los conductores permiten detectar qué se puede mejorar y fomentar hábitos de conducción más seguros. Dar formación a los conductores que la necesiten demuestra además tu compromiso con la seguridad, algo que puede influir a tu favor en las tarifas del seguro.
Si quieres ver qué impacto tienen estas medidas, consulta nuestro artículo sobre la reducción de accidentes en flotas.
¿Cómo puede ayudarte MICHELIN Connected Fleet?
En MICHELIN Connected Fleet, entendemos la importancia de la tecnología de gestión de flotas para reducir los costes del seguro. Nuestras soluciones integran software, hardware y servicios de consultoría para ayudarte a disminuir las primas del seguro de tu flota, con datos objetivos sobre el comportamiento de tus conductores y el estado de tus vehículos que puedes llevar directamente a tu aseguradora.
Si buscas una solución que optimice la seguridad de tu flota y reduzca costes, ponte en contacto con nosotros hoy mismo.
Preguntas frecuentes
¿En qué consiste exactamente un seguro de flota?
El seguro de flota permite asegurar dos o más vehículos de tu empresa bajo una única póliza, con la misma fecha de renovación y nivel de cobertura para todos ellos.
¿Cuántos vehículos necesito para contratar un seguro de flota?
Al menos dos, ya sean vehículos ligeros o pesados. El máximo permitido bajo una sola póliza varía según el proveedor.
¿Cómo puede la telemática reducir mi prima?
Compartiendo con tu aseguradora datos objetivos sobre el comportamiento de tus conductores y el estado de tus vehículos, en lugar de depender únicamente del historial de siniestros. Cada vez más aseguradoras ofrecen además pólizas de seguro basado en el uso (UBI), cuyo precio depende directamente de estos datos.
¿A partir de qué edad deja un conductor de encarecer la póliza?
En el mercado español, el recargo por conductor joven se aplica habitualmente por debajo de los 26 años, según las condiciones generales de las principales aseguradoras.
-1-1.png?width=461&height=443&name=ses_pictograms_ecosystem%20partners_black%20(002)-1-1.png)
