L’assurance télématique, souvent appelée caisse noire automobile, est un type de police où un dispositif est installé dans un véhicule pour suivre le comportement de conduite. Cet appareil, ou « boîte noire », surveille des facteurs comme la vitesse de conduite, l’heure, et l’emplacement, ce qui donne une image détaillée des habitudes de conduite d’un individu.
En analysant ces données, les assureurs peuvent évaluer la conformité d’un parc aux règles de sécurité routière et aux meilleures pratiques de conduite, ce qui leur permet d’offrir aux gestionnaires un devis de renouvellement plus personnalisé en fonction des performances de leurs conducteurs.
Comment fonctionne l’assurance télématique?
Lorsqu’une police d’assurance télématique est souscrite pour un parc de véhicules, l’assureur placera une boîte noire sur chaque véhicule. Cet appareil recueille ensuite des données sur divers aspects de l’utilisation du véhicule, tels que les heures et les emplacements où un employé conduit, son kilométrage typique, ainsi que la façon dont il freine, accélère et gère les virages.
Les données spécifiques recueillies peuvent varier selon l’assureur, mais les informations sont normalement utilisées pour générer un score de conduite qui influence directement le coût d’une police d’assurance automobile télématique. De plus, la technologie GPS des dispositifs télématiques peut aider à récupérer le véhicule en cas de vol, évaluer l’efficacité des itinéraires du parc automobile et fournir des renseignements précieux en cas d’accident.
Différents types d’assurance télématique
Il existe plusieurs types de polices d’assurance télématique pour les flottes, chacune impliquant une boîte noire, un dispositif de connexion CAN ou une application pour recueillir des données pendant les opérations. En général, le type d’appareil et les données enregistrées diffèrent selon l’assureur.
- Assurance boîte noire : C’est la forme la plus courante d’assurance télématique. Un dispositif de boîte noire est installé dans chaque véhicule qui suit les comportements de conduite, produisant des scores indicatifs du conducteur. Plus un employé conduit en toute sécurité, plus sa note est élevée, ce qui se traduit par des coûts moins élevés.
- Assurance de la télématique mobile : Avec l’assurance de la télématique mobile, une application pour smartphone est utilisée pour suivre le comportement de conduite à travers les capteurs du téléphone. L’application surveille des facteurs tels que la vitesse et les performances de freinage afin de suivre les habitudes individuelles sur la route pour le gestionnaire de flotte et l’assureur.
- Assurance à la carte : Aussi appelée assurance « au kilomètre », ces polices suivent le nombre de kilomètres parcourus plutôt que les comportements de conduite particuliers. Les gestionnaires de flotte paient un tarif de base pour une telle police, plus des frais supplémentaires par kilomètre.
Quels sont les inconvénients de l’assurance télématique?
Coûts potentiellement plus élevés : Les polices télématiques accordent des rabais sur la note globale de conduite d’une flotte. Si un parc ne maintient pas constamment une note élevée, il pourrait ne pas être admissible à une réduction et même devoir payer des notes plus élevées au renouvellement pour un comportement de conduite risqué.
Frais supplémentaires : Certaines polices d’assurance télématique exigent un dispositif installé de façon permanente dans chaque véhicule. L’installation peut être gratuite, mais les gestionnaires de parcs peuvent avoir à payer si le dispositif doit être retiré.
Limites de kilométrage : Certaines polices relatives aux boîtes noires limitent le nombre de kilomètres parcourus. Le dépassement de cette limite pourrait annuler la protection d’une flotte, ce qui empêcherait les gestionnaires de faire une réclamation.
Transférabilité limitée : De nombreuses polices télématiques récompensent la conduite sûre au fil du temps, ce qui peut signifier rester avec le même assureur pour en profiter pleinement. Par ailleurs, les notes de conduite ne peuvent pas être transférées à un autre fournisseur, ce qui limite les options des gestionnaires de parc automobile.
Quels sont les avantages de l’assurance télématique?
Favorise une conduite plus sûre : l’assurance télématique offre un retour personnalisé sur les habitudes de conduite d’une flotte, ce qui l’aide à s’améliorer au fil du temps. Par exemple, si les employés prennent souvent des virages brusques, les gestionnaires peuvent les alerter pour qu’ils ajustent leur style de conduite.
Possibilité de coûts plus faibles : Les flottes ayant obtenu des scores de sécurité élevés peuvent voir leurs coûts être inférieurs à ceux offerts par les polices standard. De même, les flottes à faible kilométrage pourraient économiser de l’argent grâce à un régime de paiement selon la consommation.
Protection renforcée contre le vol : Un dispositif télématique peut aider à localiser un véhicule de la flotte et sa cargaison s’il a été volé, ce qui est particulièrement important lorsque l’on opère dans des zones à risque élevé.
Assistance en matière de responsabilité en cas d’accident : Si un incident se produit, les données provenant d’un dispositif télématique peuvent aider à déterminer le fautif, accélérer le processus de traitement des demandes et rassurer les gestionnaires de flotte.
Pour qui l’assurance télématique est-elle utile?
Jeunes ou nouveaux conducteurs : Les jeunes et les nouveaux conducteurs impliquent souvent des coûts d’assurance plus élevés en raison de l’expérience limitée. Cependant, l’assurance télématique leur permet de faire la preuve d’une conduite sûre et responsable, diminuant ainsi les taux au fil du temps.
Conducteurs ayant déjà été condamnés : Les conducteurs de parcs automobiles qui ont déjà été condamnés pour conduite dangereuse sont généralement exposés à des coûts plus élevés. Pourtant, une politique télématique peut aider à prouver leur engagement pour une conduite plus sûre, en réduisant les coûts tout en encourageant des habitudes de conduite positives.
Gestionnaires de flotte : Pour les petites entreprises et les grandes sociétés qui gèrent des flottes de véhicules, l’assurance télématique offre un moyen de surveiller le comportement du conducteur, d’améliorer la sécurité et de réduire les coûts en fonction du rendement des employés et du respect des pratiques de sécurité.
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